Pernahkah kamu merasa keuangan mulai menanjak di pertengahan bulan, lalu ngos-ngosan di tanggal tua? Pernah enggak saking besarnya pengeluaran, kamu mesti berurusan dengan banyak pinjaman online atau berutang sana sini? Jika mayoritas jawabanmu adalah “iya”, ada baiknya mulai serius mengatur keuangan pribadi.
Dalam kehidupan sehari-hari, mengatur keuangan pribadi mendesak dilakukan, terutama bagi para pekerja. Keuangan yang teratur akan membantu menciptakan stabilitas dan memberikan kebebasan finansial di masa depan.
Masalahnya, mengelola keuangan pribadi bisa jadi tantangan tersendiri bagi mereka yang baru memulai karier, generasi sandwich, atau memiliki pendapatan tidak tetap. Karena alasan itulah, Magdalene memberikan panduan tentang cara mengatur keuangan pribadi secara efektif untuk para pekerja, tentu saja dengan langkah-langkah praktis untuk mencapai kestabilan finansial.
1. Menetapkan Tujuan Keuangan
Langkah pertama yang krusial dalam mengatur keuangan pribadi adalah menetapkan tujuan keuangan yang jelas dan terukur. Dengan memiliki tujuan yang spesifik, kamu akan lebih mudah merencanakan dan mengalokasikan dana kamu secara bijaksana.
Ada beberapa langkah yang dapat Anda ikuti dalam menetapkan tujuan keuangan:
- Identifikasi Tujuan Jangka Pendek dan Jangka Panjang
Mulailah dengan mengidentifikasi tujuan-tujuan keuangan kamu baik jangka pendek maupun jangka panjang. Tujuan jangka pendek dapat mencakup pembayaran cicilan utang, membeli barang tertentu, atau menabung untuk liburan. Sementara itu, tujuan jangka panjang meliputi persiapan pensiun, membeli properti, atau mencapai kebebasan finansial.
Baca Juga: 9 Pekerjaan Bergaji Tinggi yang Cocok untuk Orang Introvert
- Buat Tujuan yang Realistis dan Terukur
Pastikan tujuan yang kamu tetapkan realistis dan dapat diukur. Hindari menetapkan tujuan yang terlalu ambisius atau tidak masuk akal, karena hal ini dapat menimbulkan frustrasi dan kekecewaan jika tidak tercapai. Sebaliknya, pecahkan tujuan besar menjadi target-target yang lebih kecil agar lebih mudah dicapai.
- Prioritaskan Tujuan Kamu
Dalam menetapkan tujuan keuangan, prioritaskan hal-hal yang paling penting bagi kamu. Apakah itu membayar utang tertentu terlebih dahulu, menabung untuk pendidikan anak, atau berinvestasi untuk masa depan. Dengan memprioritaskan tujuan, kamu dapat fokus pada hal-hal yang benar-benar penting dan mengalokasikan sumber daya dengan bijaksana.
- Tetapkan Batas Waktu
Setiap tujuan harus memiliki batas waktu yang jelas. Dengan menetapkan batas waktu, kamu akan lebih termotivasi untuk mencapai tujuan tersebut dalam jangka waktu tertentu. Misalnya, kamu dapat menetapkan target untuk mencapai jumlah tabungan tertentu dalam waktu satu tahun.
- Perbarui dan Evaluasi Secara Berkala
Keadaan keuangan kamu mungkin berubah dari waktu ke waktu. Karena itu, penting untuk secara berkala memperbarui dan mengevaluasi tujuan keuangan kamu. Jika ada perubahan dalam pendapatan atau pengeluaran, kamu dapat sesuaikan tujuan dan anggaran sesuai dengan situasi terkini.
- Libatkan Pasangan atau Keluarga
Jika kamu memiliki pasangan atau keluarga, libatkan mereka dalam proses menetapkan tujuan keuangan. Diskusikan bersama tentang impian dan rencana keuangan keluarga agar semua pihak memiliki pemahaman yang sama dan saling mendukung dalam mencapai tujuan bersama.
2. Membuat Anggaran Keuangan Pribadi
Membuat anggaran merupakan langkah penting dalam mengatur keuangan pribadi dengan efektif. Anggaran adalah rencana keuangan yang menyusun pendapatan dan pengeluaran kamu secara terperinci. Dengan memiliki anggaran yang baik, kamu dapat mengelola uang dengan lebih bijaksana dan menghindari pemborosan yang tidak perlu.
Berikut adalah langkah-langkah untuk membuat anggaran yang efektif:
- Catat Pendapatan
Langkah pertama dalam membuat anggaran adalah mencatat semua sumber pendapatan. Ini termasuk gaji atau penghasilan tetap dari pekerjaan utama, pendapatan tambahan, seperti bonus atau komisi, dan bunga dari investasi atau tabungan. Pastikan untuk mencatat jumlah pendapatan yang pasti dan konsisten setiap bulan.
- Rinci Pengeluaran
Selanjutnya, kamu dapat mencatat semua pengeluaran kamu secara terperinci. Pisahkan pengeluaran menjadi kategori seperti makanan, transportasi, tagihan, pendidikan, rekreasi, dan lain-lain. Jangan lupakan pengeluaran yang mungkin tidak terjadi setiap bulan, seperti biaya perawatan kesehatan atau liburan.
- Tetapkan Batas Pengeluaran
Setelah mengetahui berapa total pendapatan dan pengeluaran kamu, tentukan batas pengeluaran untuk setiap kategori. Pastikan agar total pengeluaran tidak melebihi total pendapatan. Jika pengeluaran melebihi pendapatan, kamu perlu mencari cara untuk mengurangi pengeluaran atau mencari sumber pendapatan tambahan.
- Prioritaskan Pengeluaran
Dalam membuat anggaran, penting untuk memprioritaskan pengeluaran kamu. Pastikan untuk mengalokasikan dana untuk kebutuhan pokok seperti makanan, tempat tinggal, dan tagihan. Setelah itu, alokasikan dana untuk tabungan dan investasi. Baru setelah itu, alokasikan dana untuk keinginan atau hal-hal yang bersifat hiburan.
3. Menabung Secara Rutin
Menabung adalah langkah penting untuk mencapai kestabilan keuangan. Tetapkan persentase tertentu dari pendapatan kamu untuk ditabung setiap bulan. Kamu bisa menggunakan metode transfer otomatis ke rekening tabungan untuk memudahkan proses menabung.
Baca Juga: 5 Cara atau Strategi Tepat Meminta Kenaikan Gaji ke Atasan
4. Melunasi Utang
Jika kamu memiliki utang, prioritaskan untuk melunasinya. Mulailah dengan membayar utang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu, sambil tetap membayar jumlah minimum untuk utang lainnya. Dengan melunasi utang secara teratur, kamu akan mengurangi beban finansial dan meningkatkan skor kredit.
5. Jaga Konsumsi Berlebih
Salah satu kunci penting dalam mengatur keuangan pribadi yang sehat adalah dengan menjaga konsumsi berlebih. Konsumsi berlebih atau sering disebut sebagai gaya hidup konsumtif dapat menjadi tantangan serius dalam mencapai stabilitas finansial. Konsumsi berlebih ditandai dengan kebiasaan mengeluarkan uang lebih dari yang sebenarnya kamu butuhkan, terutama untuk barang-barang atau layanan yang sebenarnya tidak mendukung kebutuhan pokok kamu.
Baca Juga: Apa itu ‘Mid-career Crisis’ dan Bagaimana Mengatasinya?
- Sadari Perbedaan antara Kebutuhan dan Keinginan
Langkah pertama untuk menjaga konsumsi berlebih adalah dengan menyadari perbedaan antara kebutuhan dan keinginan. Kebutuhan adalah hal-hal yang benar-benar kamu perlukan untuk memenuhi kebutuhan dasar, seperti makanan, tempat tinggal, dan pendidikan. Sementara keinginan adalah hal-hal yang diinginkan namun tidak benar-benar diperlukan untuk bertahan hidup. Dengan memahami perbedaan ini, kamu dapat lebih bijaksana dalam mengalokasikan dana kamu untuk hal-hal yang benar-benar penting.
- Buat Rencana Belanja
Sebelum berbelanja, buatlah rencana belanja yang matang. Tuliskan daftar barang atau layanan yang benar-benar kamu butuhkan, dan patuhi daftar tersebut saat berbelanja. Hindari godaan untuk membeli barang-barang impulsif yang sebenarnya tidak terencana sebelumnya.
- Gunakan Teknik Berbelanja yang Bijaksana
Selain membuat rencana belanja, kamu juga dapat menggunakan beberapa teknik berbelanja yang bijaksana untuk menghindari konsumsi berlebih. Misalnya, bandingkan harga dari berbagai toko sebelum membeli, cari diskon atau promo, dan pertimbangkan untuk membeli barang bekas yang masih dalam kondisi baik.
